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我が家の住宅ローンについて

こんばんは。ともえもんです。
建て替えフォーティーへようこそ。

最近身近で立て続けに相談されることが重なったので、我が家の住宅ローンについての話を少し書こうかと思います。
といっても、専門的な話は専門家に聞いた方が良いと思うので、ここで紹介するのは「住宅ローンを決定するのに、我が家なりにこんな風に考えました的な話」です。

我が家は『MCJのフラット35』を利用しています。
金利は1.35%(当初10年は0.75%)で、元利金等返済です。
団信は三大疾病をつけているので、住宅ローンの金利に+0.24%加算されます。

MCJの他に、都銀と信用金庫にも提案してもらい検討した結果、我が家の希望を踏まえた上で一番金利が低かったのがMCJでした。

住宅ローンを借りるときに悩んだのは、『借入額・返済方法(金利タイプ)・どこで借りるか』という3点。
我が家の場合、借入額以外はそれほど悩むこともなく決まりましたが、知人の話を聞いていると皆さん結構悩むし、考え方も結構違うもんなんですね。

借入額について

借入額は文字通りいくら借りるかですね。
これはライフプランを行い、いくらまでなら無理なく返せるかを算出すればある程度の目安にできます。
我が家の場合は、建て替えと並行して保険の見直しもしたかったので、保険会社のライフプランナーにライフプランを出してもらいました。
これが結構なるほどなーということが多く、家を購入する前に一度は、ちゃんとしたライフプランナーに人生設計を相談をするべきだなーと思いました。

借入額については、次の2つの考え方のどちらを選ぶかで悩みました。
(1)頭金をある程度増やして借入額を減らし、月々の支払額と利息を抑える。
(2)月々支払える最大限の借入をし、手元の資金をできる限り残す。

通常なら(1)を選ぶのが妥当だろうと思いますが、この超低金利を考えると手元にできるだけ資金を残しそれを運用した方が得しそうだから、やっぱり(2)かなぁ・・・と結構悩みました。が、結局は、想定より大幅に予算オーバーとなったことで、想定外の(3)月々支払える最大限の借入額で、頭金もガッツリお支払いすることになりました><

返済方法(金利タイプ)について

次に、返済方法(金利タイプ)についてですが、これは『固定金利』『変動金利』のどちらを選ぶかという話です。
身近な人たちの話を聞いて、この超低金利時代であっても結構悩むもんなんだなぁと意外さを感じていますが、ともえもんは迷うことなく固定金利を選びました!

我が家はみな将来的な安心感を得たいタイプで、ちょうど世の中が超低金利社会になっていたこともあって、早々に固定金利のフラット35sに決めていました。

特に我が家が検討していたときは住宅性能が基準を満たしていたら、金利優遇措置で『当初10年間は△0.6%(現在は△0.25%)』になったので、変動金利と遜色ない感じだったのも大きかったと思います。
また、アベノミックスやインフレ目標2%、オリンピック特需などで長期金利が上がるだろう!的な話を聞いていたので尚更ですね。(実際は、未だに超低金利が続いてますが・・・)

どこで借りるかについて

我が家がMCJに決めた理由は、下記の3点です。
・繰上げ返済の手数料が原則無料
・いちいち金融機関に行く必要がなく担当営業が動いてくれる
・他の2行にくらべ、MCJがもっとも金利が低かった

最大の決めては金利がもっとも低かったからですが、MCJだと担当営業が色々と動いてくれるので楽チンというのも大きなメリットに感じました。

なんか文字にすると何が言いたいのかよくわからない文章になりましたが、何かの参考になれば幸いです。
ではまた〜♪

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